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銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)
文章來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號(hào)
為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持底線思維、分類(lèi)施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治，切實(shí)防范化解突出風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線?，F(xiàn)就銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。
一、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
（一）摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)信貸及類(lèi)信貸資產(chǎn)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過(guò)100%、關(guān)注類(lèi)貸款占比較高或增長(zhǎng)較快、類(lèi)信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、通過(guò)各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。
（二）嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限；加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)審查，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，防范多頭授信、過(guò)度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)治理放松授信條件、放松風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款“三查”不到位等問(wèn)題，對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生的大額不良貸款暴露，要及時(shí)進(jìn)行跟蹤調(diào)查。
（三）處置存量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷(xiāo)等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過(guò)追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)；利用債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃；加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)，切實(shí)遏制逃廢債行為，銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)。
（四）提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢(shì)分析，增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不足的機(jī)構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)上市融資、增資擴(kuò)股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。
二、完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力
（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案；提高對(duì)重點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)、幣種和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注強(qiáng)度，采取有效措施降低對(duì)同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴(lài)度。
（六）加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要鎖定資金來(lái)源與運(yùn)用明顯錯(cuò)配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行“一對(duì)一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。
（七）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段。探索試點(diǎn)城商行、農(nóng)商行流動(dòng)性互助機(jī)制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用，構(gòu)筑中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性安全網(wǎng)。
（八）提升應(yīng)急管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)負(fù)債穩(wěn)定性管理，確保負(fù)債總量適度、來(lái)源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配；完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，定期開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試；加強(qiáng)向央行的報(bào)告溝通，運(yùn)用“臨時(shí)流動(dòng)性便利”等工具，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求。
三、加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理，密切關(guān)注債券市場(chǎng)波動(dòng)
（九）健全債券交易內(nèi)控制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強(qiáng)債券交易的合規(guī)性審查和風(fēng)險(xiǎn)控制。堅(jiān)持“穿透管理”和“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。
（十）強(qiáng)化業(yè)務(wù)集中管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將直接債券投資以及通過(guò)特殊目的載體（SPV）、表外理財(cái)?shù)确绞介_(kāi)展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測(cè)范圍，全面掌握資金真實(shí)投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易變動(dòng)等情況，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。
（十一）嚴(yán)格控制投資杠桿。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要審慎開(kāi)展委外投資業(yè)務(wù)，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開(kāi)展債券回購(gòu)和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿。
（十二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格債券信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，做好債券投資久期管理。高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險(xiǎn)向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。
四、整治同業(yè)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)交叉金融業(yè)務(wù)管控
（十三）控制業(yè)務(wù)增量。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，確保業(yè)務(wù)復(fù)雜程度與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，審慎開(kāi)展交叉金融業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批。制定統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，嚴(yán)禁開(kāi)展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。
（十四）做實(shí)穿透管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開(kāi)展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。
（十五）消化存量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面排查存量同業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)多層架構(gòu)、復(fù)雜程度高的業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對(duì)策略和退出時(shí)間表。
（十六）嚴(yán)查違規(guī)行為。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)檢查同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套、特定目的載體投資未嚴(yán)格穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)、未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控、資本撥備計(jì)提不足等問(wèn)題。
五、規(guī)范銀行理財(cái)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)
（十七）加強(qiáng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算；不得開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；確保自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)之間或理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。
（十八）規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡(jiǎn)單、透明、可控”的原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品，在資金來(lái)源、運(yùn)用、杠桿率、流動(dòng)性、信息披露等方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求；嚴(yán)控嵌套投資，強(qiáng)化穿透管理，切實(shí)履行自身投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單將理財(cái)業(yè)務(wù)作為各類(lèi)資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴(yán)格控制杠桿，防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán)，不得使用自有資金購(gòu)買(mǎi)本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
（十九）加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等不同產(chǎn)品類(lèi)型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，將投資者分層管理落到實(shí)處。只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。理財(cái)產(chǎn)品宣傳及銷(xiāo)售人員產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推介時(shí)，應(yīng)真實(shí)、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，明確告知是本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品還是其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品、是有固定收益的產(chǎn)品還是沒(méi)有固定收益的產(chǎn)品。不得誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，做到“賣(mài)者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買(mǎi)者自負(fù)”，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。
（二十）審慎開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格謹(jǐn)慎管理。根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合理確定代銷(xiāo)業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，對(duì)擬代銷(xiāo)產(chǎn)品應(yīng)開(kāi)展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示代銷(xiāo)產(chǎn)品的代銷(xiāo)屬性，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。
六、堅(jiān)持分類(lèi)調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)
（二十一）分類(lèi)實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控。認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，明確住房居住屬性。堅(jiān)持分類(lèi)調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫，建立促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。
（二十二）強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個(gè)人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測(cè)范圍，定期開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測(cè)試。加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動(dòng)大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。
（二十三）加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善押品準(zhǔn)入管理機(jī)制，建立健全房地產(chǎn)押品動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)發(fā)布內(nèi)部預(yù)警信息，采取有效應(yīng)對(duì)措施。
七、加強(qiáng)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（二十四）嚴(yán)格落實(shí)《預(yù)算法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《預(yù)算法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕43號(hào)）要求，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺(tái)貸款，嚴(yán)禁接受地方政府擔(dān)保兜底。
（二十五）規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)建設(shè)基金、政府與社會(huì)資本合作、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等新型業(yè)務(wù)模式，明確各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不得通過(guò)各種方式異化形成違規(guī)政府性債務(wù)。
（二十六）強(qiáng)化融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要會(huì)同有關(guān)部門(mén)強(qiáng)化地方政府債務(wù)全口徑監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合推進(jìn)融資平臺(tái)轉(zhuǎn)型，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，防范債權(quán)懸空風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊盯列入預(yù)警范圍的潛在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，推動(dòng)制定中長(zhǎng)期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解規(guī)劃，有效應(yīng)對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)。
八、穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展
（二十七）持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案要求，穩(wěn)妥推進(jìn)分類(lèi)處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。
（二十八）重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，禁止向未滿(mǎn)18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。
（二十九）做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來(lái)源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。
九、加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防止民間金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞
（三十）防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守外匯管理相關(guān)政策，加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。提高跨境并表風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加快健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提充足。加強(qiáng)境外合規(guī)管理，及時(shí)排查反洗錢(qián)和重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。提高銀行及其客戶(hù)科學(xué)分析外匯收支、幣種結(jié)構(gòu)、匯率波動(dòng)走勢(shì)和規(guī)律的能力，避免簡(jiǎn)單跟風(fēng)變動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。
（三十一）防范社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)。落實(shí)國(guó)務(wù)院清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)排查，不得為違規(guī)交易所提供開(kāi)戶(hù)、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買(mǎi)賣(mài)、支付清算、投資咨詢(xún)等服務(wù)。
（三十二）嚴(yán)處非法集資風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的查處力度，嚴(yán)肅查處非法使用“銀行”名稱(chēng)、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工違規(guī)參與各類(lèi)集資活動(dòng)，積極協(xié)助相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)賬戶(hù)、信息監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告異常交易，勸阻客戶(hù)受騙參與非法集資。
十、維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大案件和群體事件
（三十三）加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工管理，有效防范內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等案件；加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，對(duì)授權(quán)卡、業(yè)務(wù)印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進(jìn)行評(píng)估；落實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁與非法票據(jù)中介等機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作；加大案件查處問(wèn)責(zé)力度，切實(shí)做到發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，做到“一案三問(wèn)”“上追兩級(jí)”，遏制案件多發(fā)頻發(fā)態(tài)勢(shì)；強(qiáng)化安全管理，加強(qiáng)安全防范設(shè)施建設(shè)，及時(shí)消除各類(lèi)安全隱患。
（三十四）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，提高身份認(rèn)證機(jī)制安全性；加大對(duì)新興電子渠道風(fēng)險(xiǎn)的管理力度，完善災(zāi)備體系，制定完善應(yīng)對(duì)預(yù)案；完善外包管理體系，降低外包風(fēng)險(xiǎn)，不得將信息科技管理責(zé)任外包。對(duì)發(fā)生嚴(yán)重信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取必要的強(qiáng)制性監(jiān)管措施。
（三十五）加強(qiáng)預(yù)期管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)發(fā)聲，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)和溝通意識(shí)，提高信息披露頻率和透明度。正確引導(dǎo)各方預(yù)期，提升各界對(duì)銀行業(yè)的信心。積極研判社會(huì)輿情走勢(shì)，重點(diǎn)關(guān)注可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)隱患，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)預(yù)案，提升應(yīng)對(duì)能力。
各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要穩(wěn)妥有序開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作，把握好節(jié)奏平衡，防止在化解風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要履行風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，細(xì)化責(zé)任分工，層層壓實(shí)責(zé)任，把責(zé)任落實(shí)到具體的機(jī)構(gòu)、部門(mén)和人員，對(duì)于重大違規(guī)和案件風(fēng)險(xiǎn)，要一查到底，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時(shí)開(kāi)展工作督查，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。
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