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銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2013年度中國銀行家調(diào)查報(bào)告
2013-12-24 11:37:40 來源: 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
 研討會(huì)分論壇現(xiàn)場 2013年12月23日，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、《中國銀行業(yè)》雜志、《銀行家》雜志、東方銀行業(yè)高管研修院共同主辦的2013年度銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)在京舉行。本次研討會(huì)以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題，圍繞銀行業(yè)貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)改革精神展開討論。協(xié)會(huì)會(huì)長單位代表國家開發(fā)銀行副行長張旭光、銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫、銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任楊少俊、中國農(nóng)業(yè)銀行副行長李振江、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長徐學(xué)明、興業(yè)銀行行長李仁杰、中國民生銀行行長助理林云山、普華永道北京首席合伙人吳衛(wèi)軍、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、中國工商銀行城市金融研究所副所長樊志剛、中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良、《銀行家》雜志社主編王松奇等嘉賓出席并發(fā)表了致辭或主旨演講。銀監(jiān)會(huì)研究局陳璐副處長、中國光大銀行副行長劉珺、江蘇銀行副行長朱其龍、交通銀行副首席信息官麻德瓊、交通銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理周昆平、北京銀行董事會(huì)秘書楊書劍、上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟、包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠、普華永道合伙人梁國威、朱宇等嘉賓參加了專題討論。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平主持研討會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長陳遠(yuǎn)年主持發(fā)布會(huì)。 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松受中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)委托發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2013）》(以下簡稱《報(bào)告》)。報(bào)告從宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、公司治理與人力資源管理、信息科技與互聯(lián)網(wǎng)金融、企業(yè)社會(huì)責(zé)任、監(jiān)管評(píng)價(jià)、銀行家群體、發(fā)展前瞻等方面反映了中國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中面臨的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)之策，表達(dá)了銀行家對(duì)中國銀行業(yè)改革開放、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及銀行業(yè)監(jiān)督管理等方面的研判和建議。 報(bào)告要點(diǎn)表明: 銀行家關(guān)注深度變革的宏觀環(huán)境，對(duì)當(dāng)前宏觀政策充分肯定。過半數(shù)的銀行家認(rèn)為中國經(jīng)濟(jì)增長中樞下移，未來每年GDP增長合意區(qū)間為7%-7.5%。宏觀調(diào)控思路上的調(diào)整備受銀行家關(guān)注，與往年調(diào)查結(jié)果相比，銀行家對(duì)2012年以來宏觀經(jīng)濟(jì)政策效果的總體評(píng)價(jià)最高，顯示了對(duì)當(dāng)前宏觀政策的肯定，銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2013年度中國銀行家調(diào)查報(bào)告。新一屆政府將城鎮(zhèn)化作為政策的主要著力點(diǎn)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的引擎。銀行家對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)推進(jìn)的關(guān)注度也顯著提高，并就金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)提出了建議，認(rèn)為監(jiān)管部門應(yīng)該“明確城鎮(zhèn)化支持方向，實(shí)現(xiàn)‘有扶有控’”。 應(yīng)對(duì)利率市場化進(jìn)程的不斷深化，中國銀行業(yè)力求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)突圍。與2012年的調(diào)查結(jié)果相比較，“特色化經(jīng)營”超越“綜合化經(jīng)營”銀行業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的重中之重，反映出在市場競爭日趨激烈、同質(zhì)化競爭嚴(yán)重的背景下，各銀行對(duì)于特色經(jīng)營道路的思索與實(shí)踐。68.5%的銀行家認(rèn)為行業(yè)競爭將“倒逼銀行加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新”。對(duì)于未來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，逾六成銀行家認(rèn)為利率市場化會(huì)降低理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，超半數(shù)的銀行家認(rèn)為監(jiān)管政策趨向嚴(yán)格也將影響理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 銀行家防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控更趨嚴(yán)格?！秷?bào)告》顯示，銀行家重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與往年相比也出現(xiàn)新的變化，其關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)是淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速。54.5%的銀行家認(rèn)為“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)（如淘汰落后產(chǎn)能）造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。超半數(shù)銀行家認(rèn)為造成6月份“錢荒”最主要的原因是“銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配嚴(yán)重”，表明中國銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。在不良貸款方面，31.6%的銀行家認(rèn)為未來最可能出現(xiàn)不良率偏高的業(yè)務(wù)是“小微企業(yè)貸款”；61.3%的銀行家認(rèn)為長三角區(qū)域在未來一段時(shí)間內(nèi)不良率可能承壓最大，這可能與當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)相對(duì)集中、風(fēng)險(xiǎn)傳染性較大密切相關(guān)。“地方政府融資平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”的關(guān)注度一直較高，也受到43%的銀行家關(guān)注。與此同時(shí)，近九成銀行家認(rèn)為內(nèi)部控制體系建設(shè)已經(jīng)初步完成。對(duì)于中國銀行業(yè)當(dāng)前內(nèi)部控制體系的適當(dāng)性，33.1%的銀行家認(rèn)為“已按照內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)建立、健全內(nèi)部控制體系，并定期審議”；56.8%的銀行家認(rèn)為“已經(jīng)建立內(nèi)部控制體系，但仍需完善”。 各行更加重視自身公司治理及績效考核的科學(xué)合理性與長效性?！秷?bào)告》通過對(duì)中國銀行家問卷調(diào)查和當(dāng)面訪談，了解銀行家們對(duì)銀行激勵(lì)約束機(jī)制、高管選聘、信貸投放過程、績效考核與資源配置等公司治理結(jié)構(gòu)問題的看法，結(jié)果顯示：接受調(diào)查及訪談的銀行家們普遍認(rèn)為，近年來中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理架構(gòu)不斷健全。其中，外資銀行公司治理平均得分最高，其市場化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和大型商業(yè)銀行。但銀行家們對(duì)公司治理一些項(xiàng)目評(píng)價(jià)不高，也值得關(guān)注?！秷?bào)告》顯示，逾九成銀行家認(rèn)為中國銀行業(yè)存在行政干預(yù)，56%和51.4%的銀行家認(rèn)為，在高管選聘及信貸投放上存在明顯行政干預(yù)。從機(jī)構(gòu)類型來看，外資銀行的高管選聘與信貸投放受到行政干預(yù)比商業(yè)銀行和政策性銀行普遍要少。銀行家們對(duì)績效考核及資源配置評(píng)價(jià)較低，從機(jī)構(gòu)類型看，政策性銀行的高管對(duì)自身總分行管理情況較為滿意，而大型商業(yè)銀行高管對(duì)管理層級(jí)增加導(dǎo)致資源配置、績效考核效率降低不夠滿意?！秷?bào)告》選取了225家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為樣本，調(diào)查結(jié)果顯示，面對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大趨勢，國內(nèi)商業(yè)銀行開始加強(qiáng)績效考核體系的建設(shè)，逐步轉(zhuǎn)向重視平衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤，以價(jià)值管理為核心的綜合績效考核體系。九成以上商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)作為整體績效考核的重點(diǎn)，與經(jīng)營績效類指標(biāo)并重。 對(duì)銀行監(jiān)管總體評(píng)價(jià)較高，同時(shí)建議增強(qiáng)監(jiān)管的彈性和靈活性?！秷?bào)告》分三個(gè)體系對(duì)監(jiān)管進(jìn)行了評(píng)價(jià)，分別是“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”、“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”以及“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”。具體來看，在“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”中，包括“資本充足率”、“撥備覆蓋率”、“流動(dòng)性覆蓋率”、“撥貸比”、“杠桿率”、“凈穩(wěn)定資金比例”、“存貸比”七項(xiàng)，每項(xiàng)分“指標(biāo)本身的科學(xué)性和合理性”、“對(duì)中國銀行業(yè)的適用性”、“監(jiān)管彈性和靈活性”三個(gè)維度，各維度設(shè)定為滿分5分，合計(jì)15分。各項(xiàng)得分分別為12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高項(xiàng)為“資本充足率”，最低項(xiàng)為“存貸比”。從“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”來看，包括“監(jiān)管政策制定”、“機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入”、“金融風(fēng)險(xiǎn)處置”、“業(yè)務(wù)準(zhǔn)入”、“非現(xiàn)場監(jiān)管”、“現(xiàn)場檢查”、“問責(zé)與處罰”、“主動(dòng)信息公開”以及“跨業(yè)跨境監(jiān)管交流合作”九項(xiàng)，各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高為“監(jiān)管政策制定”，“非現(xiàn)場監(jiān)管”和“現(xiàn)場檢查”也獲得了較為不錯(cuò)的評(píng)價(jià)，反映了目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)幾項(xiàng)傳統(tǒng)監(jiān)管手段的使用已日趨成熟，也被廣大銀行家所接受。在“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”中，包括“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”、“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”、“促進(jìn)銀行公平競爭”、“提升我國銀行業(yè)的國際競爭力”、“鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”、“促進(jìn)銀行差異化發(fā)展”六項(xiàng)。各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。銀行家普遍認(rèn)為我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠較為有效地“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”，同時(shí)在“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”方面也作了卓有成效的探索。同時(shí)，銀行家建議進(jìn)一步增加監(jiān)管的彈性和靈活性，以適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的新變化。 以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題的研討會(huì)也“頭腦風(fēng)暴”出系列有價(jià)值的思想火花，諸如： 1.金融創(chuàng)新歸根到底是要滿足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。同時(shí)，金融創(chuàng)新要遵守“柵欄”原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者，嚴(yán)格堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，使創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)，做到“五個(gè)了解”。 2.構(gòu)建普惠金融體系是國家的重要發(fā)展戰(zhàn)略，惠農(nóng)金融服務(wù)是普惠金融的重要方面，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺履行社會(huì)責(zé)任，廣泛運(yùn)用現(xiàn)代化信息手段，創(chuàng)新惠農(nóng)服務(wù)的渠道和方式，同時(shí)要統(tǒng)籌銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)地方政府的力量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 3.十八屆三中全會(huì)指出市場應(yīng)起決定性的作用，這一重大理論突破將深刻影響金融體系建設(shè)和金融市場的發(fā)展。商業(yè)銀行必須認(rèn)真思考如何看待和滿足市場需求的問題，如何按照各類業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律去經(jīng)營業(yè)務(wù)的問題，如何加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通、協(xié)調(diào)和互動(dòng)，以及自身經(jīng)營是否按照國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則真實(shí)地記錄并認(rèn)真計(jì)提撥備和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管方面也要有個(gè)適應(yīng)的過程。 4.銀行轉(zhuǎn)型必須依托于新一輪的改革紅利作支撐。銀行面臨經(jīng)濟(jì)增長模式發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，利率市場化徹底結(jié)束了帶有一定計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的體制環(huán)境，如何保持穩(wěn)健發(fā)展面臨挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)啟發(fā)銀行思考如何真正做到以客戶為中心，轉(zhuǎn)型措施能否成功落實(shí)，關(guān)鍵還在于有沒有新的改革支撐。 5.銀行業(yè)的海外發(fā)展要堅(jiān)持以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，以培育全球化的服務(wù)能力為重要手段，打造海外梯隊(duì)化發(fā)展的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)方式，加強(qiáng)和提升管理能力，建立海外可持續(xù)發(fā)展的新模式。 6.構(gòu)建普惠金融的長效機(jī)制應(yīng)發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)提供普惠金融服務(wù)，努力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建普惠金融良好的生態(tài)環(huán)境。 7.從中國小微金融的整體發(fā)展看，小微金融沒有經(jīng)過一個(gè)完整的全經(jīng)濟(jì)周期，小微金融的生產(chǎn)運(yùn)營模式仍然需要探索，各家銀行大規(guī)模介入小微融資業(yè)務(wù)，對(duì)小微企業(yè)整體融資環(huán)境有比較大的改觀。 8.利率市場化將倒逼銀行業(yè)改革，但更重要的是為銀行帶來轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇。發(fā)展普惠金融正是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)利率市場化的有效途徑。應(yīng)對(duì)利率市場化，銀行業(yè)需要改變原有的“盈利觀、產(chǎn)品觀、客戶觀”：降低對(duì)信貸規(guī)模擴(kuò)張的依賴；提升專業(yè)化的服務(wù)水平、發(fā)展符合中國銀行業(yè)自身特色的金融創(chuàng)新；注重資產(chǎn)質(zhì)量和資本使用效率由粗放式向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，更加重視改善風(fēng)險(xiǎn)管理模式和提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，大力推動(dòng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過技術(shù)進(jìn)步來推進(jìn)金融創(chuàng)新，通過金融創(chuàng)新來推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。 |